Co to jest upadłość konsumencka? 

Upadłość konsumencka to instytucja prawna umożliwiająca osobie fizycznej, nieprowadzącej działalności gospodarczej, uzyskanie formalnego oddłużenia. Działa wówczas, gdy osoba taka staje się trwałe niewypłacalna – tzn. nie jest w stanie regulować swoich bieżących zobowiązań finansowych i nie ma realnych perspektyw ich spłaty. Procedura stanowi legalny sposób na rozpoczęcie życia od nowa, wolnego od długów, ale niesie ze sobą określone wymagania i konsekwencje. Upadłość konsumencka Białystok

W Polsce upadłość konsumencka została wprowadzona do prawa na mocy nowelizacji ustawy o upadłości z 2009 roku, z kolejnymi uproszczeniami przepisów pojawiły się w latach 2014 i 2020. Dzięki temu obecnie wiele osób zadłużonych — również tych, które popełniły błędy finansowe — może skorzystać z oddłużenia, nawet gdy w przeszłości miały kłopoty z kredytami. Upadłość konsumencka Białystok

Podstawowym warunkiem jest fakt braku obecnego prowadzenia działalności gospodarczej. Były przedsiębiorca może skorzystać z tej procedury dopiero po formalnym zakończeniu firmy i wykreśleniu jej z CEIDG lub KRS. Osoba, która zgłosi upadłość konsumencką, musi też nie korzystać z tej procedury przez poprzednie 10 lat — chyba że upadłość wynika z przyczyn niezależnych od niej, które sąd uzna jako wystarczającą podstawę do ponownego oddłużenia. Upadłość konsumencka Białystok

Nie mniej ważne jest to, że prawo nie określa minimalnej kwoty zadłużenia — liczy się stan niewypłacalności, a nie wartość długów. Nawet długi z tytułu pożyczek ratalnych, chwilówek lub zadłużenie wobec wierzycieli prywatnych może stanowić podstawę do wniesienia wniosku, jeśli nie istnieje realistyczna możliwość ich spłacenia. Upadłość konsumencka Białystok

Na czym polega upadłość konsumencka? Wyjaśniamy w prostych słowach

Upadłość konsumencka to formalna procedura sądowa skierowana do osób fizycznych, które nie prowadzą już działalności gospodarczej i nie są w stanie spłacać swoich zobowiązań finansowych. Mówiąc prościej – to rozwiązanie dla tych, którzy znaleźli się w poważnych tarapatach finansowych i nie widzą możliwości wyjścia z długów w sposób tradycyjny. Kluczowym warunkiem jest tzw. trwała niewypłacalność, czyli sytuacja, w której dłużnik nie ma realnych szans na uregulowanie swoich zobowiązań, a opóźnienia w spłatach trwają już od dłuższego czasu.

Postępowanie o upadłość konsumencką wszczyna się poprzez złożenie wniosku do odpowiedniego sądu – w przypadku mieszkańców województwa podlaskiego, będzie to zazwyczaj Sąd Rejonowy w Białymstoku, Wydział Gospodarczy ds. upadłościowych. To właśnie tam trafiają dokumenty, w których dłużnik wykazuje swoją niewypłacalność i przedstawia pełen obraz swojej sytuacji majątkowej, dochodowej i zadłużenia. Upadłość konsumencka Białystok

Głównym celem upadłości konsumenckiej jest tzw. oddłużenie – czyli legalne i ostateczne uwolnienie się od zobowiązań, które dłużnik nie jest w stanie spłacić. Proces ten przebiega etapami: najpierw dochodzi do likwidacji majątku (np. sprzedaży nieruchomości, pojazdów czy innych wartościowych przedmiotów), następnie zaspokojeni zostają wierzyciele w możliwym zakresie, a na koniec pozostałe długi są umarzane przez sąd. Dzięki temu osoba zadłużona zyskuje szansę na nowy start – bez ciążących zobowiązań i nękających windykatorów. Upadłość konsumencka Białystok

W codziennym języku termin upadłość konsumencka bywa określany jako bankructwo osoby prywatnej. I choć brzmi to dość drastycznie, w praktyce oznacza realną pomoc i nową perspektywę dla tysięcy Polaków – także mieszkańców Białegostoku. Warto wiedzieć, że z tego rozwiązania nie mogą skorzystać osoby prowadzące działalność gospodarczą – dla nich przewidziana jest osobna procedura upadłości przedsiębiorcy. Jednak byli przedsiębiorcy również mogą ubiegać się o upadłość konsumencką Białystok, pod warunkiem że wcześniej oficjalnie zakończyli działalność i zostali wykreśleni z CEIDG lub KRS.

W takiej sytuacji były przedsiębiorca traktowany jest jako konsument, a jego postępowanie upadłościowe obejmuje zarówno długi prywatne, jak i te wynikające z wcześniej prowadzonej firmy. Jeżeli więc zastanawiasz się, czy upadłość konsumencka Białystok to rozwiązanie dla Ciebie – odpowiedź znajdziesz w swojej sytuacji finansowej: jeśli długi cię przytłaczają, a spłata nie jest realna, warto rozważyć ten krok i skonsultować się z prawnikiem.

Kto może skorzystać z upadłości konsumenckiej w Białymstoku — kryteria i restrykcje

Kryterium podmiotowe

• Osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej;
• Były przedsiębiorca – po zakończeniu działalności i wykreśleniu firmy;
• Osoba nie będąca wspólnikiem spółki osobowej lub kapitałowej.

Niewypłacalność — kiedy procedura jest dopuszczalna

Niewypłacalność oznacza, że dłużnik ma opóźnienie w regulowaniu wymagalnych zobowiązań przekraczające trzy miesiące i brak obiektywnych przesłanek do ich spłaty w przyszłości. Obecnie sądy nie analizują już szczegółowo przyczyn zadłużenia na etapie wniosku — wystarczy wykazać, że sytuacja finansowa jest patowa.

Ograniczenia czasu — zasada 10 lat

Osoba, która ogłosiła upadłość, nie może skorzystać z tej procedury ponownie przed upływem 10 lat, chyba że sąd oceni, że nowa sytuacja jest zupełnie niezależna od poprzedniej i uzasadniona wyjątkowymi okolicznościami. Upadłość konsumencka Białystok

Wpływ zachowań dłużnika w procesie upadłości konsumenckiej

Choć wyjątek moralny — czy zadłużenie wynikało z rażącego niedbalstwa — nie blokuje obecnie wszczęcia procedury, może wpłynąć na długość planu spłaty. Sąd może wydłużyć go do 84 miesięcy, jeśli dochód i sytuacja materialna umożliwiają uprzednie zaniedbania finansowe. Upadłość konsumencka Białystok

Procedura ogłoszenia upadłości konsumenckiej w Białymstoku 

Złożenie wniosku o upadłość konsumencką

Mieszkając w Białymstoku, należy złożyć wniosek do Wydziału Gospodarczego Sądu Rejonowego w Białymstoku. Wniosek składa się na specjalnym formularzu, do którego dołącza się:

• informacje o dłużniku (imię, adres, PESEL),
• pełny wykaz wierzycieli, wysokość długów, terminy wymagalności,
• opis majątku (nieruchomości, samochody, oszczędności, ruchomości dużej wartości),
• dokumentację dochodów i wydatków,
• pisemne wyjaśnienie przyczyn niewypłacalności i dotychczasowych działań naprawczych.

Dokumenty powinny być kompletne i rzetelne — błędy lub pominięcia mogą skutkować wezwaniem sądu do uzupełnień, a w skrajnym przypadku oddaleniem wniosku. Upadłość konsumencka Białystok

Postępowanie sądowe w procesie upadłości konsumenckiej

Po złożeniu wniosku, sąd ocenia formalnie dokumenty. Wskazuje na wady formalne lub wezwania do uzupełnienia. W prostszych przypadkach sąd wyda postanowienie o ogłoszeniu upadłości w ciągu kilku tygodni — dzięki stosowaniu uproszczonego trybu dla dłużników konsumenckich. Upadłość konsumencka Białystok

W przypadku większej liczby wierzycieli lub bardziej skomplikowanego majątku sąd może zastosować postępowanie zwykłe z udziałem sędziego-komisarza, co wiąże się z dłuższym okresem oczekiwania. Upadłość konsumencka Białystok

Wyznaczenie syndyka i ogłoszenie upadłości konsumenckiej 

Gdy postępowanie zostanie wszczęte, sąd wydaje oficjalne postanowienie o ogłoszeniu upadłości. Od tego momentu dłużnik staje się formalnie osobą „upadłą”, a syndyk przejmuje prawo do zarządzania jego majątkiem w celu jego likwidacji i spłaty wierzycieli. Upadłość konsumencka Białystok

Upadłość zostaje ogłoszona w rejestrze Krajowego Rejestru Zadłużonych. Wierzyciele dowiadują się o postępowaniu i mogą zgłaszać swoje roszczenia rekomendując się zeskanowanie sald. Upadłość konsumencka Białystok

Likwidacja masy upadłościowej

Syndyk sporządza spis wszystkich składników majątku wartościowego, wycenia je, a następnie – jeśli to konieczne – organizuje sprzedaż (licytacja). Uczciwe są przeprowadzane, a środki pieniężne trafiają do masy upadłości. Upadłość konsumencka Białystok

Ważne przedmioty codziennego użytku i narzędzia konieczne do wykonywania pracy zazwyczaj nie podlegają zajęciu. Jeśli głównym składnikiem masy jest nieruchomość, sąd może przyznać upadłemu środki na wynajem mieszkania; kwota ta odpowiada czynszowi najmu przez okres od 12 do 24 miesięcy. Upadłość konsumencka Białystok

Rola syndyka i współpraca dłużnika 

Obowiązki syndyka w procesie upadłości konsumenckiej

Syndyk działa w imieniu sądu i reprezentuje interesy wierzycieli. Jego zadania obejmują:

• zebranie i wycena majątku,
• sprzedaż składników masy,
• monitorowanie dochodów dłużnika,
• zgłaszanie roszczeń wierzycieli i rozdział środków proporcjonalnie.

Syndyk może też badać wcześniejsze transakcje dokonane przed ogłoszeniem upadłości. Jeśli uzna, że np. dłużnik celowo zbywał swój majątek w niekorzystny sposób, występuje do sądu o unieważnienie takich transakcji. Upadłość konsumencka Białystok

Obowiązki upadłego w procesie upadłości konsumenckiej

• Pełna współpraca – przekazanie dokumentów, odpowiedzi na pytania, obecność na wezwania.
• Zakaz ukrywania majątku – zatajenie aktywów może doprowadzić do umorzenia postępowania bez oddłużenia.
• Informowanie o przychodach – praca, świadczenia, dochody z wynajmu — wszystko musi być zgłoszone.
• Przestrzeganie planu spłaty — jeśli został ustanowiony – odpowiednia część dochodów musi być przeznaczona na jego wykonanie.

Dochody i koszty utrzymania istotne w procesie upadłości konsumenckiej

Upadły nie zostaje skazany na niedożywienie. Pewna część przychodów pozostaje do jego dyspozycji — tzw. kwota wolna od potrąceń. Wysokość tej kwoty ustala sąd wraz z syndykiem, oceniając potrzeby dłużnika i ewentualne utrzymanie rodziny. Upadłość konsumencka Białystok

Upadłość a układ konsumencki 

Co to jest układ konsumencki

Układ konsumencki to alternatywna procedura oddłużeniowa, która polega na zawarciu porozumienia między dłużnikiem a wierzycielami w obecności sądu. Dłużnik przedstawia plan spłaty z potencjalnym obniżeniem kwot długu lub wydłużonym harmonogramem. Upadłość konsumencka Białystok

Wierzyciele głosują nad układem – zwykle większość musi zaakceptować propozycje. Jeśli głosy sąd uzna plan za uczciwy i możliwy do wykonania, zatwierdza układ i rozpoczyna się etap spłaty bez likwidacji majątku. Upadłość konsumencka Białystok

Zalety układu konsumenckiego

• Dłużnik zachowuje majątek – np. mieszkanie czy samochód, jeśli wierzyciele zgadzają się na taką formę oddłużenia.
• Brak wpisu “upadłego” – nie ma syndyka, nie zostaje wpisany do rejestru zadłużonych tak drastycznie.
• Możliwość zachowania płynności finansowej – spłata na warunkach dostosowanych do możliwości dłużnika.

Wady układu

• Wymaga zgody znaczącej liczby wierzycieli – dłużnik nie ma gwarancji akceptacji społeczności.
• Może zakończyć się fiaskiem układu – wówczas pozostaje tylko opcja upadłości.
• Dłuższy czas negocjacji i większe ryzyko nieosiągnięcia porozumienia.

Kiedy wybrać upadłość konsumencka, a kiedy układ?

W Białymstoku osoby z minimalnym majątkiem, brakiem zdolności do spłaty lub trwałą chorobą często wybierają upadłość – to pewniejsza droga do umorzenia długów. Natomiast osoby, które mają stabilne dochody i chcą zachować swój majątek, mogą spróbować układu, jeśli uda im się przekonać wierzycieli do planu.

FAQ –najczęstsze pytania w procesie upadłości konsumenckiej

1. Czy mogę ogłosić upadłość konsumencka bez majątku?
Tak — brak majątku nie stanowi przeszkody. Sąd może zdecydować o oddłużeniu bez likwidacji aktywów albo z ograniczoną sprzedażą.

2. Jakie długi nie są objęte umorzeniem?
Zobowiązania alimentacyjne, karne (grzywny), odszkodowania za szkody osobowe — te pozostają do spłaty niezależnie od upadłości.

3. Czy małżonek odpowiada za zobowiązania?
Jeśli istniała wspólność majątkowa, to tak — wierzyciel może domagać się spłaty od współmałżonka.

4. Czy mogę ogłosić upadłość konsumencką drugi raz?
Najczęściej możliwe jest to dopiero po 10 latach od zakończenia poprzedniej procedury, chyba że sąd uzna wyjątkowe okoliczności.

5. Czy sąd zawsze ustala plan spłaty?
Nie — jeśli osoba nie jest zdolna do żadnej spłaty, sąd może umorzyć zobowiązania bez planu.

6. Czy mogę spłacić wierzycieli poza procedurą?
Tak — jeśli np. odzyskasz zdolność do pracy lub otrzymasz spadek, możesz samodzielnie spłacić część lub całość długu i zakończyć procedurę szybciej.

7. Co się stanie z moim domem po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?
Jeśli zostanie sprzedany, sąd może przyznać środki na wynajem przez 12–24 mies., by uniknąć utraty dach nad głową.

8. Czy upadłość konsumencka wpływa na moją zdolność kredytową?
Tak — wpis w rejestrach BIK/BIG z informacją o upadłości utrzymuje się przez około 10 lat i wpływa negatywnie na możliwość uzyskania kredytu.

9. Czy upadłość konsumencka to to samo co bankructwo?
Tak — potocznie używa się zamiennie terminów, choć „upadłość konsumencka” jest terminem prawnym.

10. Czy muszę skorzystać z kancelarii prawnej?
Nie, można przygotować wniosek samodzielnie, ale współpraca z kancelarią zwiększa szanse na poprawne przygotowanie i skuteczne zakończenie procesu oraz reprezentację upadłego przed sądem.

Kancelaria Prawna Biedrzycki i Partnerzy – Twoje wsparcie w Białymstoku

Jeśli potrzebujesz fachowej pomocy, zwróć uwagę na Kancelarię Prawną Biedrzycki i Partnerzy, mieszczącą się przy ul. Świętego Jerzego 43/1 w Białymstoku. Zespół kancelarii oferuje pełny zakres usług:

• szczegółowa diagnoza finansowa i kwalifikacja do upadłości,
• przygotowanie wniosku i zgromadzenie dokumentacji,
• reprezentacja przed sądem i współpraca z syndykiem,
• negocjacje i monitorowanie planu spłaty,
• wsparcie psychologiczne i merytoryczne przez cały czas trwania procedury.

Kancelaria ma doświadczenie w przeprowadzaniu setek spraw oddłużeniowych na terenie województwa podlaskiego, z grupą partnerów zapewniając konsultacje z zakresu restrukturyzacji oraz prawa rodzinnego i cywilnego – co czyni ją skutecznym partnerem prawnym w procesie odzyskiwania stabilizacji finansowej.

Upadłość konsumencka w mieście Białystok to realna szansa na pozbycie się długów i rozpoczęcie życia od nowa. Wymaga jednak:

1. przygotowania merytorycznego wniosku,
2. współpracy z sądem i syndykiem,
3. obecności na rozprawach w sądzie
4. zaakceptowania konsekwencji proceduralnych i czasowych.

Jeśli potrzebujesz wsparcia — zaufana pomoc lokalna jest na wyciągnięcie ręki w Kancelarii Prawnej Biedrzycki i Partnerzy, ul. Świętego Jerzego 43/1, 15‑349 Białystok. Skontaktuj się już dziś — umów konsultację i podejmij pierwszy krok w stronę życia wolnego od długów. Upadłość konsumencka Białystok

Jakie są koszty wynagrodzenia prawnika w sprawach o upadłość konsumencką w Białymstoku ?

Jednym z najczęściej zadawanych pytań przez osoby rozważające upadłość konsumencką jest kwestia wynagrodzenia adwokata lub kancelarii prowadzącej takie postępowanie. Koszty te mogą się znacznie różnić w zależności od skomplikowania sprawy oraz modelu współpracy z kancelarią. W 2025 roku zauważalne są konkretne trendy cenowe, które warto znać, podejmując decyzję o ogłoszeniu upadłości. Upadłość konsumencka Białystok CENNIK!

Różnorodność form rozliczeń w sprawach o upadłość konsumencką

Na rynku usług prawnych dotyczących upadłości konsumenckiej stosowane są różne modele rozliczeń. Część kancelarii oferuje ryczałtowe stawki, obejmujące całościowe poprowadzenie sprawy – od przygotowania dokumentacji po reprezentację przed sądem. Inne kancelarie preferują podział opłat na etapy, np. oddzielnie za złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości i osobno za późniejsze etapy postępowania, takie jak reprezentacja w kontaktach z syndykiem czy przygotowanie stanowisk do planu spłaty. Upadłość konsumencka Białystok

Przykładowo, koszt opracowania i złożenia wniosku w sądzie w wielu kancelariach wynosi ok. 3 600 zł netto + VAT, natomiast dalsza reprezentacja to kolejne ok. 2 500 zł netto + VAT. Coraz więcej kancelarii, świadczących pomoc w zakresie upadłości konsumenckiej, oferuje także system ratalny, co ma szczególne znaczenie dla klientów znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. Upadłość konsumencka Białystok

Ile kosztuje pełne przeprowadzenie upadłości konsumenckiej w 2025 roku w Białymstoku?

W oparciu o analizy rynkowe z 2025 roku, szacuje się, że całościowe poprowadzenie sprawy o upadłość konsumencką – od złożenia wniosku aż do zakończenia postępowania – to wydatek mieszczący się w przedziale od 5 000 do 15 000 zł netto + 23% VAT. W prostych sprawach możliwe jest znalezienie kancelarii oferujących usługi nawet poniżej 5 000 zł brutto, zwłaszcza w przypadku nieskomplikowanych postępowań, bez dodatkowych czynności prawnych. Upadłość konsumencka Białystok

Z drugiej strony, w bardziej złożonych sprawach, które wymagają np. przygotowania dodatkowych wniosków procesowych, prowadzenia sporów z syndykiem, czy kwestionowania niekorzystnych czynności prawnych, wynagrodzenie kancelarii może wynieść nawet 15 000–20 000 zł netto + VAT, a w skrajnych przypadkach jeszcze więcej. Upadłość konsumencka Białystok

Tanie opcje a jakość usług – na co uważać?

Niektóre kancelarie ogłaszają atrakcyjne stawki – od 2 500 zł do 4 500 zł netto + VAT – co może być dobrą opcją dla osób z prostą sytuacją finansową i niewielką liczbą wierzycieli. Warto jednak pamiętać, że są to zazwyczaj stawki minimalne, odnoszące się do spraw, które nie wymagają dużego zaangażowania prawnika. W przypadku bardziej skomplikowanych scenariuszy, takich jak np. duża liczba wierzycieli, powiązania z wcześniejszą działalnością gospodarczą, czy obecność sporów majątkowych, koszt znacznie wzrasta. Upadłość konsumencka Białystok

Profesjonalna pomoc prawna w Białymstoku– inwestycja w spokój i skuteczność

Decyzja o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej to krok, który może całkowicie odmienić Twoją sytuację finansową. Warto zainwestować w solidne i kompleksowe wsparcie prawne, by uniknąć błędów formalnych, niepotrzebnych kosztów i przyspieszyć cały proces. Profesjonalna kancelaria – jak np. Kancelaria Prawna Biedrzycki i Partnerzy z siedzibą w Białymstoku przy ul. Świętego Jerzego 43/1 – pomoże Ci skutecznie przejść przez cały proces, niezależnie od poziomu jego skomplikowania. Upadłość konsumencka Białystok

Jeśli interesuje Cię temat, jakim jest upadłość konsumencka, zapraszamy do kontaktu – wspólnie ocenimy Twoją sytuację i wybierzemy najlepszą ścieżkę oddłużenia. Upadłość konsumencka Białystok

Jeśli rozważasz ogłoszenie upadłości konsumenckiej, nie czekaj, a skontaktuj się z nami już dziś. Oferujemy fachowe doradztwo prawne i pełne wsparcie w procesie oddłużenia. Pamiętaj – nie ma sytuacji bez wyjścia. Upadłość konsumencka to legalny sposób na wyjście z długów i odzyskanie finansowej wolności. Z naszą pomocą przejdziesz przez tę procedurę sprawnie i bezpiecznie, zaczynając nowy rozdział życia wolny od zadłużenia. Zapraszamy do kontaktu w celu umówienia konsultacji i omówienia Twojej sytuacji – razem znajdziemy najlepsze rozwiązanie dla Ciebie. Upadłość konsumencka Białystok

Kancelaria Prawna Biedrzycki i Partnerzy świadczy pomoc w ogłoszeniu upadłości konsumenckiej, upadłości gospodarczej, Upadłość spółki spółki z o.o. oraz restrukturyzacji, czyli postępowania układowego z wierzycielami. Pomagamy skutecznie złożyć wniosek o upadłość konsumencka , oraz rozwiązujemy zawiłości w kontekście upadłość konsumencka. Nasza Kancelaria Upadłościowa mająca swoje punkty w Warszawie, Wrocławiu, Katowicach, Łodzi, Lublinie, Krakowie, Poznaniu, Bydgoszczy, Toruniu oraz Białymstoku prowadzi darmowe konsultacje od poniedziałku do piątku w godzinach 9:00 – 18:00. Jako jedna z nielicznych Kancelarii Prawnych na rynku udostępniamy CENNIK dla naszych klientów!

Upadłość konsumencka Białystok